Vợ chồng ra Hà Nội làm công nhân kiếm 18 triệu/tháng: Thuê nhà nuôi 1 con nhỏ vẫn dư gần 8 triệu

Thu nhập 18 triệu đồng mỗi tháng và để dành được 7–8 triệu là mức tiết kiệm khá thoải mái nếu là người độc thân. Nhưng với một gia đình có con nhỏ học mẫu giáo và phải thuê nhà ở Hà Nội thì bài toán chi tiêu lại hoàn toàn khác.

Vậy mà cặp vợ chồng trong câu chuyện dưới đây vẫn làm được điều đó! Trên kênh TikTok cá nhân, họ chia sẻ rằng cả hai từ Sơn La xuống Hà Nội làm công nhân. Tổng thu nhập hằng tháng của gia đình khoảng 18 triệu đồng, sau khi chi trả tiền nhà, ăn uống và nuôi con nhỏ, tháng 11 vừa rồi họ vẫn để ra được hơn 7,5 triệu.

Trước đây, khi giá thực phẩm chưa tăng mạnh, có tháng họ thậm chí tiết kiệm gần 10 triệu.

Chi tiêu tháng 11 được người chồng liệt kê như sau:

Thuê nhà, điện nước, internet: 2,5 triệu
Học phí và tiền sữa cho con: 3 triệu
Tiền ăn: 3 triệu
Xăng xe cho hai vợ chồng: 200 nghìn
Thuốc men: 638 nghìn
Ăn vặt: 500 nghìn
Hiếu hỷ, phát sinh: 500 nghìn

Tổng chi là 10.470.000 đồng, số tiền còn lại là 7.530.000 đồng.

Anh cho biết:

“Tháng trước chúng mình để ra được 8 triệu. Tháng này giá rau củ tăng nên chỉ tiết kiệm được hơn 7,5 triệu… Thu nhập chưa cao nên khoản nào cũng phải tính kỹ. Tháng nào hai vợ chồng cũng ngồi lại tổng kết để điều chỉnh. Nhà mình thuê chỉ 15m², gần chỗ làm và gần chợ. Hai vợ chồng cũng ít đi chơi nên chi phí xăng xe không đáng kể.”

Với cách phân bổ chi tiêu chặt chẽ như vậy, nhiều người không khỏi thán phục.

Dưới phần bình luận, rất nhiều ý kiến bày tỏ sự ngạc nhiên và ngưỡng mộ:

“Đúng là khéo ăn thì no, khéo co thì ấm. Nhà mình hai vợ chồng, một bé 4 tuổi, thu nhập 36 triệu/tháng mà có tháng vẫn chẳng tiết kiệm được gì.”
“Ba người mà ăn uống hết 3 triệu/tháng ở Hà Nội thì chắc hai vợ chồng ăn trưa ở công ty chứ tự nấu ba bữa khó mà đủ.”
“Tình cờ xem video mà thấy áp lực… Em độc thân lương 17–18 triệu còn chẳng để dành nổi.”

Thu nhập thấp thì làm sao tiết kiệm?

Khi thu nhập còn khiêm tốn trong khi nhu cầu chi tiêu ngày một nhiều, việc tích lũy chắc chắn không hề dễ. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là bạn không thể tiết kiệm. Chỉ cần thực hiện tốt ba nguyên tắc dưới đây, việc để dành sẽ trở nên khả thi hơn rất nhiều.

1. Nắm rõ dòng tiền của bản thân

Nhiều người cảm thấy “không tiết kiệm nổi” chủ yếu vì không biết mỗi tháng tiền của mình thất thoát vào đâu. Không phải ai cũng tiêu hoang; đôi khi chỉ là những khoản nhỏ lẻ nhưng cộng dồn lại thành con số lớn. Vì vậy, bước đầu tiên không phải là thắt chặt chi tiêu ngay lập tức, mà là nhìn rõ bức tranh tài chính của chính mình.

Hãy xác định:

Thu nhập thực là bao nhiêu
Các khoản chi cố định chiếm bao nhiêu phần trăm
Khoản chi biến động thay đổi như thế nào

Chỉ cần theo dõi chi tiêu trong 1–2 tháng, bạn sẽ thấy rõ những khoản “vô hình” đang làm hao hụt ví tiền. Khi có dữ liệu cụ thể, bạn sẽ biết mình có thể tối ưu ở đâu mà không ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống. Đây là nền tảng để tiết kiệm bền vững thay vì cố gắng trong mơ hồ rồi bỏ dở.

2. Đặt quy tắc tiết kiệm phù hợp với mức thu nhập

Người thu nhập thấp thường nghĩ tiết kiệm nghĩa là phải sống kham khổ. Thực tế, bạn chỉ cần một cơ chế đơn giản để tự động hóa việc tích lũy.

Tỷ lệ tiết kiệm không cần lớn. Nếu 20% là quá sức, hãy bắt đầu với 3–5% cũng được. Điều quan trọng là tính đều đặn: ngay khi nhận lương, hãy tách riêng khoản tiết kiệm trước, rồi mới chi tiêu phần còn lại.

Khi thu nhập tăng, bạn nâng dần tỷ lệ tiết kiệm. Đồng thời, hãy đặt mục tiêu rõ ràng cho khoản tiền này, ví dụ: quỹ dự phòng, bảo hiểm, khóa học nâng cao kỹ năng… Mục đích rõ ràng giúp bạn kiên trì và có động lực hơn.

3. Tối ưu chi tiêu thay vì cắt giảm vô tội vạ

Việc giảm chi tiêu là điều dễ hiểu khi thu nhập chưa cao, nhưng tiết kiệm không có nghĩa là “cắt bỏ mọi thứ”. Quan trọng hơn là chi tiêu thông minh.

Nhiều người quá tập trung vào những khoản nhỏ như cà phê, ăn vặt… mà quên tối ưu các khoản lớn như nhà ở, di chuyển, hay mua sắm thiết yếu. Trong khi đó chỉ cần thay đổi một vài lựa chọn hợp lý bạn đã có thể tiết kiệm đáng kể:

Chọn phương tiện di chuyển phù hợp để giảm vài trăm nghìn mỗi tháng
Thuê nhà xa trung tâm một chút để tiết kiệm 1–2 triệu
Mua sắm có kế hoạch, ưu tiên đồ bền và giá trị sử dụng lâu dài

Điều quan trọng nhất là phân biệt rõ giữa nhu cầu và mong muốn: nhu cầu giúp cuộc sống vận hành, mong muốn chỉ thỏa mãn cảm xúc nhất thời. Khi ý thức được điều này, bạn sẽ giảm được nhiều khoản chi không cần thiết mà không cảm thấy mình phải “hy sinh” quá nhiều.

4. Lập kế hoạch chi tiêu theo nhóm nhu cầu

Để đảm bảo chi tiêu hợp lý, bạn nên phân chia thu nhập theo các nhóm khoản mục rõ ràng. Một số cách phổ biến và dễ áp dụng:

Phương pháp 50 – 30 – 20 (linh hoạt cho thu nhập thấp)

50% cho nhu cầu thiết yếu: nhà ở, ăn uống, đi lại, học phí, điện nước…
30% cho mong muốn: mua sắm nhỏ, giải trí, ăn uống bên ngoài…
20% cho tiết kiệm hoặc trả nợ.

Nếu thu nhập thấp, bạn có thể điều chỉnh thành 60 – 25 – 15 hoặc 70 – 20 – 10 miễn sao hợp với thực tế.

Việc này giúp bạn biết rõ phần nào không được “vượt khung”, tránh tiêu quá tay.

5. Dùng phong bì hoặc tài khoản chia mục tiêu

Đây là cách đơn giản nhưng cực hiệu quả, đặc biệt với người dễ tiêu theo cảm xúc.

Tạo các “phong bì” cho từng khoản: ăn uống, xăng xe, sinh hoạt, con cái…
Mỗi phong bì chỉ được tiêu trong giới hạn của nó.
Khi phong bì hết tiền, bạn dừng hoặc điều chỉnh thói quen.

Nếu dùng ngân hàng, bạn có thể chia thành nhiều tài khoản nhỏ hoặc dùng tính năng “ví mục tiêu”. Điều này giúp tách biệt rõ ràng giữa phần để tiêu và phần để dành.

6. Áp dụng nguyên tắc trì hoãn 24 giờ

Nhiều khoản chi không cần thiết phát sinh từ cảm xúc nhất thời. Để kiểm soát:

Khi muốn mua thứ gì không thật sự cấp bách, hãy chờ 24 giờ trước khi quyết định.
Sau thời gian đó, nếu vẫn cần thì mua; nếu thấy không quan trọng nữa thì bạn đã tiết kiệm được tiền.

Mẹo nhỏ này giảm đáng kể các khoản chi vô thức.